Elegir el seguro médico es una decisión mucho más trascendental de lo que a priori parece. Cuando se trata de la protección personal y familiar, es vital acertar, porque la compañía elegida suele ser para siempre.
¿Sabes que las compañías de seguros suelen excluir las patologías que ya tienes? Por ello, solo podrás cambiar de aseguradora si no tienes ninguna enfermedad o patología preexistente. Por ello, conforme pasa el tiempo la posibilidad real de variar la póliza se vuelve mínima.
Tras leer este artículo, vas a tener mucho más claro por dónde debes empezar para contratar un seguro de salud completo o parcial. De hecho, hemos seleccionado cinco recomendaciones que te ayudarán a decidir con más éxito.
Se refieren, en concreto, a estos aspectos:
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Seleccionar una aseguradora confiable.
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Evaluar las coberturas y los servicios incluidos en la póliza.
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Comparar el cuadro médico disponible.
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Valorar la necesidad de contar con asistencia médica en el extranjero.
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Considera el plazo de carencia y las enfermedades preexistentes.
Por supuesto, el coste es el sexto aspecto analizable. Sin embargo, siempre ha de estar conectado con este repóquer de sugerencias. Es la manera de primar el valor frente al precio, de comparar en igualdad de condiciones las distintas alternativas disponibles.
1. La fiabilidad de la aseguradora
«¿En manos de quién puedes ponerte?» es la cuestión de partida que debes indagar. La aseguradora que va a proteger tu salud es fundamental para garantizar la tranquilidad y la seguridad de los interesados.
La competencia es feroz y existen multitud de alternativas. Sin embargo, no todas son iguales. Aspectos como la especialización, la imagen, la trayectoria, la confiabilidad, la experiencia y la atención a sus clientes son factores muy importantes al disfrutar de una póliza tras haberla contratado.
El primer paso es seleccionar un número reducido —no menos de tres— y comparar a fondo sus perfiles. Fíjate en la reputación y la solidez financiera de las compañías, pues les otorgan la solvencia necesaria para cumplir con los compromisos adquiridos en cada póliza.
Asimismo, es importante considerar las valoraciones y opiniones de sus clientes, así como la eficacia en la gestión de reclamaciones y la rapidez al autorizar los servicios.
Además de una amplia gama de coberturas, una aseguradora confiable brinda un servicio eficiente y transparente, así como una permanente voluntad de servicio y satisfacción en su público.
A modo de referencias útiles —aunque no excluyentes ni exclusivas—, Adeslas, Asisa, Sanitas y DKV son siempre un estupendo punto de partida.
2. Características del seguro: coberturas y servicios
¿Sabes que existen diferentes tipos de pólizas de salud? Su diversidad favorece una mayor adaptación a las necesidades individuales.
De entrada, debes distinguir estos seguros de salud:
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Básicos. Ofrecen una cobertura estándar para especialistas y pruebas diagnósticas; normalmente, no incluyen hospitalización ni intervenciones quirúrgicas. Se emplean, sobre todo, como un complemento a la seguridad social porque evitan las listas de espera; aunque, ante un problema grave, hay que terminar recurriendo a ella.
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Completos. Amplían estas prestaciones, ya que incluyen urgencias, hospitalizaciones, pruebas diagnósticas de alta tecnología y, puntualmente, servicios especializados como atención dental, oftalmología o fisioterapia. Estos seguros permiten sustituir por completo a la seguridad social.
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Con copagos. Contemplan el acceso a ciertos servicios médicos con un pequeño pago adicional en cada consulta o tratamiento. Los conocidos como seguros con copagos limitados incluyen un tope máximo de abono, a partir del cual se dejan de pagar estas aportaciones, pero se pueden seguir empleando los servicios médicos necesarios.
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De reembolso. Dan la libertad de elegir cualquier médico o centro sanitario y, tras usarlos, solicitar el reembolso de los gastos médicos.
Sí o sí, dedica tiempo a analizar detenidamente las opciones disponibles para escoger la mejor alternativa para tus circunstancias personales. Cuando se trata de comparar seguros médicos, las coberturas son tan importantes como el precio.
3. La importancia del cuadro médico
Se llama cuadro médico a la lista de profesionales y centros de salud con los que puedes contar al utilizar un seguro médico. Este listado garantiza que tendrás acceso a servicios médicos de calidad y especializados cuando los necesites. Es, por lo tanto, un aspecto fundamental para tu atención sanitaria y la de los tuyos.
Por eso, estúdialo a fondo. Asegúrate de que incluye a los médicos que deseas tener. Comprueba también si en las demás especialidades cuenta con figuras de relevancia.
Piensa en la comodidad, la confianza y la tranquilidad que te brinda contar con una red de atención médica confiable y cercana a tu domicilio. Gracias a ello, coordinarás mejor las citas, los tratamientos y el seguimiento médico, asegurándote una atención oportuna y eficaz siempre que la necesites.
4. ¿Precisas ser atendido en el extranjero?
Si viajas con frecuencia fuera de España, ya sea por placer o por trabajo, te interesa asegurarte una buena prestación en esta cobertura. Por el contrario, si apenas sales de tu país, puedes ser mucho menos exigente en este aspecto.
En el primer supuesto —sueles desplazarte al extranjero—, verifica las condiciones incluidas en esta cobertura. Lee a fondo todos los detalles, pues suelen marcar la diferencia en caso de necesidad:
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Ten muy claro qué cantidad de dinero y qué gastos médicos te cubre en el extranjero.
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Analiza qué procedimientos tendrás que seguir para acceder a estos servicios.
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Verifica que no tendrás que adelantar dinero o pagar costes específicos.
Otro aspecto decisivo son los precios a los que se te cobrará la asistencia en el extranjero. En Europa, por ejemplo, no suele haber problema porque los costes son muy similares a los españoles. Sin embargo, en otros países —como Estados Unidos— son prestaciones carísimas que se convierten en prohibitivas sin un seguro apropiado.
En definitiva, al elegir un seguro médico con cobertura en el extranjero, no des nada por sentado. Comprueba cada indicación y considera si realmente se ajusta a lo que necesitas.
5. El plazo de carencia y las enfermedades preexistentes
Se conoce como plazo de carencia al período de tiempo establecido antes de poder usar ciertas coberturas desde la contratación de la póliza. Este dato suele variar según la compañía y el tipo de seguro de salud seleccionado. Los hay más largos o cortos; cuanto menos dura, antes puedes disfrutar de esas prestaciones afectadas.
Con todo y para evitar sorpresas de última hora, repasa esa parte y asegúrate de cuándo podrás solicitar esas atenciones concretas. Básicamente, si precisas ser atendido de algún modo antes de haber expirado ese plazo de carencia, tu seguro no estará activo y no será posible.
Por último, otro aspecto que puede generar malentendidos o problemas son las llamadas enfermedades preexistentes. En buena lógica, el estado de salud previo tiene un impacto directo en tu póliza de seguro médico.
De hecho, las compañías de seguros suelen evaluar el historial médico del solicitante para determinar el nivel de riesgo que representa. Según los resultados obtenidos, se pueden aplicar restricciones o exclusiones en la cobertura, así como primas más altas.
En la práctica, quienes presentan condiciones médicas o enfermedades preexistentes pueden encontrar dificultades para obtener ciertos tipos de coberturas o servicios. Por supuesto, hay que ser sinceros y transparentes al facilitar la información sobre el estado de salud previo. La falta de veracidad puede ser una causa de anulación de la póliza en el futuro.
¿Cuál es la conclusión? Busca, compara y no te precipites. Reúne cuanta información sea necesaria y revisa detenidamente todo el condicionado de la operación. En cualquier caso, asegurarte esta protección personal y familiar es altamente recomendable.
Dado que la salud es lo primero, elegir un seguro médico de calidad es garantía de mucho. Sobre todo, de seguridad, tranquilidad y acceso a una atención médica preferente. Como correduría de seguros que somos, te aportaremos toda la información que precises. ¡Contacta ahora con nosotros!
